证券时报记者 谢忠翔 上市银行2024年事迹快报正在连续表露，除了运营指表明显改良外，资产品质也浮现向好态势。 停止证券时报记者发稿时，已宣布事迹快报的上市银行有16家，少数实现净利润正增加。数据表现，在备受存眷的上市银行资产品质上，两年夜特色值得存眷：一是不良存款率保持持重向好，暂无银行不良率显明反弹；二是少数银行拨备笼罩率同比降落，但拨备笼罩仍较为充分，多家银行该指标保持300%以上。 1 拨备计提力度加年夜 停止发稿，上述16家银行中，有15家表露了权衡资产品质的不良存款率跟拨备笼罩率这两项指标。统计数据表现，有9家银行实现不良率同比降落，6家持平。 从指标降幅来看，浦发银行、齐鲁银行、南京银行的不良存款率较2023岁终降落幅度显明，分辨同比降落0.12、0.07跟0.07个百分点，分辨为1.36%、1.19%跟0.83%。 别的，青岛银行、中信银行、成都银行、厦门银行、姑苏银行跟苏农银行的2024岁终不良存款率相较于2023岁终均有所下降；招商银行等6家的不良存款率则与上岁终持平。从指标数值来看，成都银行、厦门银行、宁波银行跟杭州银行的不良率均低于0.8%，在资产品质方面上风明显。团体而言，共有9家银行的不良率低于1%，反应出这些银行持重优良的抗危险才能。 别的，上市银行的拨备计提力度加年夜，招致少数银行的拨备笼罩率较2023岁终有显明下滑。 据记者梳理，15家表露拨备笼罩率的银行中，有10家同比下滑，下滑幅度少数在20%以上。比方，宁波银行、江苏银行、姑苏银行的拨备笼罩率均较上岁终增加30%以上。 不外，杭州银行、姑苏银行、成都银行、招商银行等11家机构的拨备笼罩率均超越300%，乃至保持在400%以上的程度，年夜幅超越银行业均匀程度。值得一提的是，浦发银行、青岛银行、齐鲁银行、中信银行在保持不良率程度降落的同时，还实现了拨备笼罩率程度的晋升。 中泰证券研讨所戴志锋团队克日剖析，已表露事迹快报的银行，资产品质广泛持重，不良率基础安稳，少数银行连续小幅改良态势；少数银行拨备笼罩率跟拨贷比有所降落，拨备持续开释。 平易近生证券研讨所剖析师余金鑫在克日的研报中表现，少数银行拨贷比有差别水平的降落，或表现了其适度应用拨备反哺利润，保证利润绝对安稳。当不良率跟拨贷比同时降落时，拨备笼罩率能坚持大抵安稳，此时反哺利润对危险抵抗才能影响可控，即使一般银行拨备笼罩率降幅略年夜，但从相对值来看，仍处于富余程度。 2 局部地域银行业不良率略有反弹 只管从团体危险指标上看，上市银行的资产品质仍保持持重向好态势，但也无数据标明，一些经济兴旺地域的银行业不良存款率略有反镇压力。 克日，北京、上海等一线都会的2024岁终银行业重要羁系指标数据连续表露。据金融羁系总局官网，2024岁终北京银行业不良存款余额为1189.21亿元，较年终增添80.87亿元。据此口径测算，2024岁终北京银行业不良存款率为0.79%，较2024年终回升0.02个百分点。 上海金融羁系局数据表现，2024年12月末，上海辖内银行业金融机构本外币不良存款余额1212.41亿元，较年终增添约150亿元，不良存款率1.02%，较年终回升0.07个百分点；此中，贸易银行本外币不良存款余额971.78亿元，较年终增添135.3亿元，不良存款率为0.97%，较年终回升0.06个百分点。 另据深圳金融羁系局此前表露的2024年11月末数据，深圳市银行业不良存款率为1.71%，较年终增幅为0.2个百分点，不良存款余额较年终增添228.8亿元。 对上市银行而言，不良存款的重要压力重要来自普惠范畴小企业跟运营贷。中泰证券戴志锋团队研报剖析，总体来看，批发存款的不良率跟不良额相较对公营业仍较低，边沿小幅回升对银行团体报表影响可控，对公营业改良可保持团体资产品质稳固乃至改良。 该团队还表现，对公营业方面，年夜局部平易近营房企债权压力已基础裸露，对公房地工业务连续安稳出清。批发方面，不良率估计仍会抬升，但幅度或会较客岁收窄。比方运营贷方面不良率会保持小幅抬升：一是普惠小微企业在工业链中处于绝对弱势位置，抗危险才能较弱；二是普惠范畴的危险浮现点状裸露特点，难以经由过程打包方法停止会合处理。 长江证券剖析师马祥云团队则以为，需存眷房价企稳改良资产品质预期。团体住房存款是银行表内权重资产，国有年夜行、局部股份行团体住房存款占比高，局部城商行团体运营贷占比拟高，将来假如房地产市场可能显明企稳，将有利于改良行业批发危险压力，有利于保证银行运营稳固。 3 多家银行资产品质依然向好 现实上，在危险指标表露之前，局部上市银行就已对2025年资产品质作出悲观亮相。一些银行称，本身在范围稳步增加的同时，信贷品质连续坚持稳固向好态势。另有一些银行表现，将放慢不良资产的核销任务，踊跃推动存量危险的化解与处理。 比方，齐鲁银行此前接收投资者调研时表现，该行连续强化危险防控跟进程治理，重要资产品质指标持续多年逐季改良。该行还表现，下一步增强重点范畴跟潜伏危险治理，推进金融科技建立，晋升智能风控程度。 上海银行表现，近多少年资产品质坚持安稳向好趋向，总体浮现三个特点：一是信誉危险治理系统无效运转，不良天生逐年降落；二是不良化解处理有序推动，存量危险放慢出清；三是危险抵补才能比拟充分。 杭州银行此前在投资者调研时先容，2024年，银行业信誉危险裸露压力广泛增年夜，该行的信誉危险回升压力也有所晋升，但仍把持在客岁初的预期范畴内。基于现在局势，该行依照“四早”准则，在资产危险分类上采用了“放慢进不良、放慢核销”的战略，且外部履行绝对严厉的分类尺度，估计不良率、拨备笼罩率等指标坚持安稳。 在晋升信誉危险防备才能方面，苏农银行在接收投资者调研时表现，该行从多方面发力，进步信贷治理质效。树立完美信誉危险治理相干模子及体系，将危险预警前置，从泉源防备信誉危险，据守准入关，严控新增危险存款；抓基本信贷治理，晋升信贷职员从业本质，完美信贷治理精致化规划；连续丰盛危险化解手腕，有针对性地制订危险化解计划并催促履行等办法。 聚焦拨备笼罩率成绩，青农商行在答复投资者调研时表现，拨备笼罩率遭到不良存款总额及存款拨备的独特影响。后续，该即将以预期信誉丧失模子为基本，基于客户违约概率、违约丧失率等危险量化参数，联合微观前瞻性的变更调剂，计提信誉危险丧失筹备，确保危险抵补才能跟资产品质相顺应。 新浪财经大众号 24小时转动播报最新的财经资讯跟视频，更多粉丝福利扫描二维码存眷（sinafinance）